5 tarros de gestión del dinero judío
Muchas personas buscan en su fe una guía para tomar decisiones que buscan tener un impacto positivo en el mundo. Por ejemplo, un concepto clave en el judaísmo, Tikkun Olam, se traduce del hebreo como «reparar el mundo». Aunque los seguidores del judaísmo interpretan la idea de forma diferente, para muchos, Tikkun Olam evoca el deber de servir a los necesitados.
¿Cómo se puede ayudar a «reparar el mundo», dada la complejidad de los actuales desafíos globales? «Una forma es utilizar su capital para promover causas que estén en consonancia con los valores judíos», dice Melanie Schnoll Begun, Directora de Gestión Filantrópica de Morgan Stanley. Su capital puede desplegarse a través de donaciones benéficas y de inversiones de impacto.
«Los valores judíos se traducirán en diferentes objetivos para cada individuo, familia u organización», dice Lily Trager, Directora de Inversión con Impacto en Morgan Stanley Wealth Management. «Para facilitar esta flexibilidad, hemos desarrollado un espectro de enfoques de inversión para activar estrategias financieras que se alineen con los objetivos individuales de cada inversor.»
Estrategias de inversión judías
A pesar de lo que pueda pensar, la inversión religiosa no implica la compra y venta de acciones de organizaciones religiosas. Pero eso no significa que la religión y la inversión no se mezclen. ¿Qué es exactamente la inversión religiosa?
La inversión basada en la fe es como cualquier otro tipo de filosofía de inversión, en el sentido de que pretende maximizar el rendimiento del inversor. En lo que sí difiere de los planes de inversión tradicionales y seculares es en la forma en que los inversores individuales eligen a sus profesionales y vehículos de inversión. Los particulares que invierten siguiendo principios religiosos suelen elegir gestores, empresas e inversiones que se alinean con sus propios valores religiosos. Por eso esta estrategia también se denomina inversión basada en valores.
Casi todas las grandes confesiones tienen una opinión sobre cómo desplegar el dinero en efectivo para apoyar las causas favoritas y alejarse de las que contradicen sus puntos de vista y valores. En este artículo desglosamos algunos de los principales temas de la inversión basada en la fe, así como el modo en que la inversión encaja en algunas de las mayores religiones del mundo.
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En cuanto a las opciones de ingresos, las rentas vitalicias le ofrecen la oportunidad de recibir ingresos de por vida con o sin pagos garantizados durante un periodo de tiempo fijo*. O puede decidir recibir ingresos durante un número determinado de años o retirar dinero en efectivo (según las disposiciones de su plan). Los fondos de inversión ofrecen retiros sistemáticos. Por lo demás, los fondos de inversión y las rentas vitalicias reciben un trato muy similar cuando se ofrecen como parte del plan de jubilación de su empresa.
Poseer fondos de inversión puede reducir el riesgo mediante la diversificación y la gestión profesional, y le permite invertir potencialmente en una amplia gama de clases de activos – acciones, bonos y bienes inmuebles de Estados Unidos y de otros países – con cantidades más pequeñas de activos.
1Como ocurre con todos los fondos de inversión, el valor del capital en un fondo de fecha objetivo no está garantizado en ningún momento. La diversificación no puede eliminar el riesgo de pérdidas en la inversión. Los fondos de fecha objetivo comparten los riesgos asociados a los tipos de valores mantenidos por cada uno de los fondos subyacentes en los que invierten. Además de las comisiones y gastos asociados a estos fondos, existe una exposición a las comisiones y gastos asociados a los fondos de inversión subyacentes también. Asimismo, la fecha objetivo representa una fecha aproximada en la que los inversores pueden planificar el inicio de los retiros. Una vez alcanzada la fecha objetivo, algunos de estos fondos pueden fusionarse en un fondo con una asignación de activos más estable.
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PREGUNTA: Los juegos de azar plantean muchos problemas éticos. ¿No es el juego en la bolsa otra forma del mismo vicio? La mayoría de los economistas probablemente insistirían en que no hay ninguna relación entre la actividad disipativa del juego y el papel constructivo vital de los mercados de valores en la asignación del capital productivo de la sociedad. Sin embargo, esta opinión no es unánime. En 1935, el gran economista inglés John Maynard Keynes miró a Wall Street y escribió que el desarrollo del capital de Estados Unidos se había convertido en «el subproducto de las actividades de un casino», y añadió: «Se suele convenir en que los casinos deben ser, en interés del público, inaccesibles y caros. A pesar de las indignadas protestas de algunos economistas ortodoxos, es muy poco probable que la experiencia de los 70 años transcurridos haya hecho cambiar de opinión a Keynes. Muchos inversores bursátiles apenas prestan atención a la evolución del capital y siguen limitándose a subirse a la montaña rusa bursátil.
