Cómo los ricos utilizan la deuda para evitar los impuestos
Que una determinada deuda sea buena o mala depende de varios factores. Está el tipo de interés y el tiempo que tardarás en devolver el préstamo. Luego está la cuestión de para qué se pide el dinero prestado. También es importante tener en cuenta tu tolerancia al endeudamiento.
En general, una buena deuda es un préstamo que le ayuda a crear riqueza a largo plazo. La deuda mala, en cambio, puede dañar su crédito y agotar sus finanzas. La diferencia se reduce a dos factores: el riesgo y el coste.
«Yo equipararía la deuda mala con la asunción de un riesgo excesivo sin la capacidad de devolverlo», dice David Mook, vicepresidente senior y director de banca privada de U.S. Bank Private Wealth Management. «La deuda mala es demasiado arriesgada o demasiado costosa».
La deuda de las tarjetas de crédito es probablemente el ejemplo más común de deuda mala. El saldo medio de las tarjetas es de más de 6.000 dólares por persona en EE.UU.2 Se considera una forma de deuda mala por sus altos tipos de interés.
Los préstamos para automóviles son otro ejemplo de deuda mala porque se utilizan para pedir dinero prestado para comprar un activo que se deprecia. En general, dice Mook, «pedir prestado para sufragar los gastos corrientes de la vida no es un buen uso de la deuda».
Cómo utilizar la deuda para evitar los impuestos
La deuda privada se refiere a los préstamos que suelen hacer los inversores no bancarios. Las empresas suelen acceder a la deuda privada para financiar su crecimiento, ampliar su capital circulante o financiar el desarrollo inmobiliario. Los inversores institucionales han recurrido cada vez más a la deuda privada como fuente de rendimientos diversificados. Con los rendimientos de la deuda pública en niveles históricamente bajos, los préstamos directos a las empresas pueden ofrecer un importante diferencial de rendimiento en comparación con los flujos de caja disponibles en los valores de renta fija líquida.
El crédito privado con grado de inversión ha estado tradicionalmente dominado por las compañías de seguros por razones normativas, pero los planes de pensiones de prestación definida están empezando a ver su valor potencial. En este documento lo explicamos todo.
Cómo utilizar la deuda en beneficio propio
Las PYMES británicas se están alejando de los préstamos bancarios tradicionales para hacer crecer su negocio. Tras la crisis financiera de 2008, los prestamistas de la calle empezaron a reducir su exposición a este sector del mercado. La pandemia mundial ha acelerado aún más esta tendencia, con una reducción del 10% de los préstamos «normales» en 2020.
Esto ha creado una excelente oportunidad para que el patrimonio privado y los proveedores de deuda alternativa intervengan y seleccionen las oportunidades más atractivas. Por lo general, se trata de empresas con un historial comercial positivo, una buena gestión, planes sólidos y una combinación de bajo apalancamiento y/o seguridad de los activos que respalde una rentabilidad atractiva para el nivel de riesgo asumido.
Nos centramos en PYMES de alta calidad, con una gestión profesional, fuertes flujos de caja y un plan de salida creíble para el paquete de deuda que ofrecemos. Podemos ofrecer financiación de entre 3 y 10 millones de libras esterlinas en todo el espectro de riesgo/rendimiento de la deuda, desde la deuda senior hasta la financiación mezzanine. Además, siempre trataremos de asegurar la participación en el capital, siempre que sea posible, con el fin de orientar cualquier crecimiento del capital.
Cómo utilizar la deuda para crear ingresos pasivos
La deuda, en los términos más sencillos, implica una obligación financiera con el titular de un préstamo o una institución financiera o, en otras palabras, se acumula deuda cuando se pide dinero prestado y se debe devolver. A primera vista, este acuerdo puede parecer una carga, pero cuando se utiliza correctamente, la deuda puede ser una poderosa herramienta financiera. A continuación, explicaremos cómo se puede utilizar la deuda para crear riqueza de tres maneras diferentes.
Las estrategias para crear riqueza utilizando la deuda son claramente diferentes del uso de la deuda para «vivir por encima de sus posibilidades». En este contexto, las estrategias de creación de riqueza se limitan principalmente a la deuda no relacionada con el consumo, o a la deuda utilizada para comprar activos que aumentarán de valor. Este tipo de deuda también se denomina ocasionalmente deuda «buena» o deuda comercial. Aunque no debe contraer ningún préstamo u obligación a la ligera, la deuda no relacionada con el consumo puede utilizarse para fortalecer su posición financiera con el tiempo.
Los bienes inmuebles pueden ser una gran estrategia de creación de riqueza para las personas con un alto poder adquisitivo. Pero sea cual sea su situación financiera, necesita un techo sobre su cabeza, y la compra de una casa es una forma valiosa de conseguirlo.
