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Abrir una cuentaCómo invertir en fondos de inversión a nombre de un menorTodos estamos familiarizados con la inversión en fondos de inversión. Pero, ¿sabía usted que también puede invertir en fondos de inversión a nombre de un menor (hijo menor de 18 años)? Aunque más adelante hablaremos de las ventajas y desventajas de invertir a nombre de un menor, primero es esencial entender cómo funciona todo el proceso.
Curiosamente, si se planifica a largo plazo, también se puede hacer un plan de inversión sistemática (SIP) a nombre del menor. Los débitos para el SIP pueden proceder de la cuenta bancaria designada por los padres o pueden proceder de la cuenta del menor, que está bajo la tutela designada. Una cosa es importante aquí. Todos los SIP de menores de edad dejarán de existir automáticamente cuando el menor alcance la mayoría de edad (18 años). A partir de ese momento, ella se convierte en el inversor y tendrá que pasar por el KYC en el formato adecuado.
De acuerdo con las disposiciones actuales de la Ley del Impuesto sobre la Renta, todos los ingresos del menor se agruparán con los del padre o el tutor designado. Cualquier ingreso de este tipo estará sujeto a impuestos en manos del padre o tutor con el que los ingresos del menor se están agrupando. Por supuesto, los dividendos están exentos de impuestos en manos del inversor, al igual que las ganancias de capital a largo plazo, cuando se mantienen durante más de un año. Pero en caso de que el fondo del menor se venda antes de que se cumpla un año, se tratará como una ganancia de capital a corto plazo y se incluirá en la renta total del padre o tutor y se gravará a su tipo impositivo máximo aplicable.
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S-T-O-C-K-M-A-R-K-E-T……Para algunos, puede parecer una apuesta, pero es una gran herramienta de inversión si se piensa a largo plazo, preferiblemente a 5-10-15-20 años. Si quiere saber más sobre la planificación financiera y los diferentes activos de inversión, inscríbase en el curso de planificación financiera y gestión del patrimonio de NSE Academy.
Las cuentas de custodia son cuentas financieras, como una cuenta bancaria, una cuenta de corretaje o un fondo fiduciario, que se establecen en beneficio del beneficiario y que son atendidas por una persona responsable conocida como custodio, que tiene la obligación fiduciaria hacia el beneficiario.
Los padres pueden optar por la opción más sencilla, en la que pueden mantener la inversión del niño en su propio nombre. Si las inversiones están a su nombre, se reducen los trámites y se pueden gestionar fácilmente.
Puede mantener a su hijo como cotitular o nominado para tener claridad sobre las inversiones destinadas a su hijo, lo que ayudaría a cuidar mejor las inversiones realizadas a largo plazo.
Comercio con menores de 18 años
Probablemente no haya ningún padre en el mundo que no quiera asegurar el futuro de sus hijos. Puede tratarse de cualquier cosa, desde dejarles una herencia o asegurarse de que tienen un corpus para su educación superior. Una de las mejores maneras de hacerlo es invirtiendo en fondos de inversión. Puede ser mediante un SIP (Plan de Inversión Sistemática) o una inversión a tanto alzado. Puede que haya algunas dudas en la mente de los padres que vamos a intentar resolver en este blog:
Sí, lo son. Cualquier hijo menor de 18 años puede invertir en un fondo de inversión a su nombre. La inversión en el fondo puede ser de cualquier cantidad. No hay ninguna restricción en cuanto a la cantidad que se puede invertir. Esto significa que si algún abuelo u otro familiar regala al niño una cantidad importante de dinero, puede invertirla en el fondo.
El niño tendrá la cartera del fondo de inversión únicamente a su nombre. No puede haber una tenencia conjunta de la inversión, a diferencia de una cuenta bancaria. La cartera tendrá un tutor (cualquiera de los padres puede hacerlo) o uno designado por un tribunal.
Invertir en la adolescencia
Las cuentas de custodia según la Ley de Regalos Uniformes a Menores (UGMA) o la Ley de Transferencias Uniformes a Menores (UTMA) son cuentas creadas según la ley de un estado para guardar los regalos o transferencias que ha recibido un menor. Las cuentas son gestionadas por un custodio, y una vez que se hace un regalo o una transferencia a una cuenta, el regalo o la transferencia no pueden ser revocados. Dado que el menor es el propietario de los activos de la cuenta, ésta se mantiene y se declara bajo el número de la Seguridad Social (SSN) del menor.
Cualquier adulto residente en EE.UU. puede abrir o contribuir a una UGMA o UTMA. El custodio nombrado en la cuenta y la(s) persona(s) que hace(n) la donación o transferencia pueden ser la misma persona, pero no tienen por qué serlo. Dado que el menor es el propietario de los activos de la cuenta, ésta se mantiene y se declara bajo el número de la Seguridad Social (SSN) del menor, por lo que las ganancias de la inversión tributan como ingresos del menor.
No hay límites en el importe de las donaciones o transferencias que se pueden hacer a una UGMA o UTMA, pero las cantidades que superen los 16.000 dólares anuales (32.000 dólares para un matrimonio que presente una declaración conjunta) incurrirán en el impuesto federal sobre donaciones.
