Balance de los fondos fiduciarios
Puede que le interese ver en qué han invertido su dinero otros clientes. Sin embargo, esto puede tener un valor limitado a la hora de tomar una decisión sobre las inversiones más adecuadas para usted. No se trata de una recomendación personal y no debe considerarse como un asesoramiento independiente.
Algunos fondos de inversión se concentran en un sector o país concreto, mientras que otros se centran en una combinación más amplia de regiones y sectores. A diferencia de los fondos, los fondos de inversión pueden negociarse en bolsa en cualquier momento, por lo que su precio viene determinado por la oferta y la demanda, y no exclusivamente por el valor de las inversiones del fondo. Más información sobre los fondos de inversión.
Elija sus propias inversiones con Smart Investor utilizando nuestro galardonado ISA de inversión (Mejor Proveedor de ISA de Acciones 2021 en los premios Shares Awards y Mejor Proveedor de ISA de Acciones 2022 en los premios Online Money), o deje que nosotros tomemos las decisiones por usted con Plan & Invest. En cualquiera de los dos casos, invierta hasta 20.000 libras esterlinas al año y los rendimientos que obtenga estarán exentos de impuestos1.
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¿Se puede invertir en un fideicomiso?
Muchas personas participan en algún momento en la creación o administración de un fideicomiso. Algunas personas son fiduciarias y ni siquiera se dan cuenta. Por ejemplo, si usted fue el albacea de la herencia de su madre o de su padre, y ellos dejaron dinero a todos sus nietos que les sobrevivan y alcancen la edad de 25 años, si algún hijo es menor de esa edad, usted es de hecho el fiduciario de un fideicomiso. Nuestro experto técnico Ian Dyall explica más sobre lo que es un fideicomiso y lo que los fideicomisarios deben tener en cuenta a la hora de invertir.
La Ley de Fideicomisos de 2000 impone a los fideicomisarios el «deber de diligencia» de actuar con «la diligencia y destreza que sean razonables en las circunstancias» al gestionar el fideicomiso en nombre de los beneficiarios. Si no lo hacen, los fideicomisarios podrían ser demandados por los beneficiarios.
Por ejemplo, algunos fideicomisos exigen que los fideicomisarios mantengan un equilibrio justo entre los ingresos producidos y las ganancias de capital obtenidas por las inversiones. Estos fideicomisos suelen figurar en un testamento. Suelen dar derecho a las rentas producidas a un beneficiario, antes de pagar el capital a otros beneficiarios a su muerte. En este caso, no sería conveniente invertir en un activo que no produzca rentas, como un bono de inversión, o en una inversión que acumule las rentas, por ejemplo los fondos comunes de inversión «de acumulación».
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JeFreda R. Brown es una consultora financiera, instructora certificada de educación financiera e investigadora que ha ayudado a miles de clientes a lo largo de más de dos décadas de carrera. Es la directora general de Xaris Financial Enterprises y facilitadora de cursos para la Universidad de Cornell.
El establecimiento de un fideicomiso es un método bien conocido para transmitir cualquier riqueza o activo que pueda tener, que esencialmente evita el proceso de sucesión de su estado. Por lo general, los fideicomisos consisten originalmente en activos acumulados por el otorgante (la persona o personas que establecieron el fideicomiso). A continuación, estos instrumentos son administrados por un tercero (el fiduciario) para el beneficiario.
Existen varias categorías de fideicomisos, como los fideicomisos inter vivos (living trusts) y los fideicomisos testamentarios (establecidos cuando el otorgante fallece). Los fideicomisos revocables pueden modificarse o cancelarse hasta el momento del fallecimiento del otorgante, momento en el que se convierten en irrevocables (no pueden modificarse ni cancelarse).
A menos que el instrumento fiduciario -el documento que rige el comportamiento del fideicomiso- permita o prohíba específicamente las acciones de inversión, el capital de un fondo fiduciario puede invertirse en cualquier activo que sea compatible con los deberes fiduciarios que el fiduciario debe a los beneficiarios del fideicomiso.
Fondo fiduciario de inversión
Así pues, ha decidido comprar un fondo de inversión porque le han atraído algunas de sus características distintivas: por ejemplo, el hecho de que puedan pedir dinero prestado para aumentar su capital de inversión (lo que se conoce como «apalancamiento») o su capacidad para retener parte de los rendimientos de sus ingresos en los años buenos para compensar cualquier déficit en los tiempos de vacas flacas (lo que se conoce como «reserva de ingresos»).
También ha investigado sobre los gestores de fondos de inversión y los fondos, utilizando el sitio web de la Asociación de Sociedades de Inversión (AIC) y los propios sitios web de los gestores, y ha llegado a una lista de fondos en los que desea invertir.
Los fondos de inversión son fondos «cerrados» que están estructurados como empresas. A diferencia de los fondos «abiertos», se negocian en el mercado de valores al igual que las acciones de otras empresas, por lo que su compra y venta no difiere de la de cualquier otra acción (actualmente se negocian unos 350 fondos de inversión en la Bolsa de Londres). Puede contratar a un asesor de inversiones profesional para que realice las transacciones por usted, pero si le gusta invertir sin asesoramiento financiero, puede comprarlas usted mismo, lo que le resultará menos costoso. Si decide invertir por su cuenta, la opción que más le convenga dependerá probablemente de una serie de factores, como si tiene intención de invertir una cantidad única o mensualmente, si quiere tener todas sus inversiones en una sola plataforma o no, y la frecuencia con la que vaya a realizar transacciones.
