Ejemplos de banca clandestina
Las compras especulativas pueden hacer caer los precios de las criptomonedas. Esto es contrario a las leyes habituales de la economía. La tecnología Blockchain limita la rapidez con la que se pueden liquidar las transacciones. Esta limitación crea una competencia por la prioridad entre los distintos usuarios. Cuanta más actividad especulativa haya, más tiempo se tarda en realizar un pago. Pero el valor futuro de la criptomoneda depende de su utilidad como medio de pago. Por lo tanto, la especulación afecta a la formación de precios a través de un canal que no existe para otras clases de activos. Esto puede explicar la alta volatilidad de los precios de las criptodivisas, y es coherente con la baja tasa de adopción hasta ahora.
A menudo se habla de la cadena de bloques como si fuera una sola tecnología. Pero en realidad es una combinación de varias características distintas -descentralización, distribución, criptografía y automatización- que son combinadas de diferentes maneras por distintas plataformas. Algunas de estas características pueden tener beneficios, mientras que otras pueden ser innecesarias o incluso inútiles, dependiendo de la aplicación específica. En este post, considero si estas características pueden tener diferentes aplicaciones potenciales en los servicios financieros, y cómo. Blockchain sólo será verdaderamente útil en los casos en que una o varias de estas características resuelvan un problema que las tecnologías existentes no pueden resolver.
Banco en el suelo
La reciente sentencia en el caso de DBS Bank (Hong Kong) Ltd contra Pan Jing, HCA 3299/2016 dictada el 24 de enero de 2020 sirve como un oportuno recordatorio del riesgo de utilizar la «banca clandestina» para transferir fondos desde China continental a Hong Kong. También demuestra cómo una víctima de fraude pudo recuperar sus fondos transferidos a un destinatario que no está implicado en el fraude.
Lo que ocurrió en ese caso no es desconocido. Pan, un empresario residente en Hangzhou (China), necesitaba moneda estadounidense para pagar la contraprestación de una transacción en Hong Kong. Por ello, pidió a su amigo Xu que le ayudara a comprar 150.000 dólares. Siguiendo las instrucciones de Xu, Pan transfirió 1,025 millones de Rmb (150.000 dólares) a la cuenta bancaria de Xu, quien a su vez transfirió los 1,025 millones de Rmb a la cuenta bancaria de un tercero en Shenzhen. Casi simultáneamente, la cuenta de Pan en Hong Kong recibió 150.000 dólares.
Al parecer, estos acuerdos, conocidos comúnmente como «banca clandestina», se utilizan para eludir la normativa de control de divisas en China, que impone restricciones a los residentes de la RPC que transfieren fondos fuera del país.
La banca clandestina china
La hawala se utiliza hoy en día como un canal de remesas alternativo que existe al margen de los sistemas bancarios tradicionales. Las transacciones entre los corredores de hawala se realizan sin pagarés porque el sistema se basa en gran medida en la confianza y en el balance de los libros de los corredores de hawala.
La hawala se originó en el sur de Asia durante el siglo VIII y hoy en día se utiliza en todo el mundo, especialmente en la comunidad islámica, como medio alternativo para realizar transferencias de fondos. A diferencia del método convencional de transferencia de dinero a través de las fronteras mediante transferencias bancarias, la transferencia de dinero en hawala se organiza a través de una red de hawaladars o comerciantes de hawala.
Los comerciantes de hawala llevan un diario informal para registrar todas las transacciones de crédito y débito en sus cuentas. Las deudas entre los comerciantes de hawala pueden liquidarse en efectivo, en bienes o en servicios. Un hawaladar que no cumpla su parte del trato en el sistema contractual implícito de la hawala será etiquetado como alguien que ha perdido su honor y será excomulgado de la red o de la región.
Blanqueo de dinero de la banca clandestina
Reino Unido – Ya puedes unirte a un nuevo sistema bancario clandestino conocido como Circuito Bitcoin que ha ido ganando popularidad aquí en el Reino Unido. Y lo más increíble es la rapidez con la que un pequeño depósito en esta cuenta de Bitcoin Circuit puede convertirse en una fortuna, incluso en el mundo actual en el que no se pagan intereses.
John estaba absolutamente sorprendido por su buena fortuna. En sólo cuatro meses de crecimiento y casi sin esfuerzo por su parte consiguió más de 870.000 dólares. Todo a partir de su depósito inicial de menos de 300 dólares en el sistema del Circuito Bitcoin. A continuación puedes ver el extracto bancario de John:
Te sorprenderá saber que… No aparcó su dinero en ningún banco off-shore o moneda extranjera de riesgo. Y no compró acciones ni nada de lo que los bancos intentaban vendernos en el pasado; todo lo que hizo fue utilizar el sistema del Circuito Bitcoin. De hecho, en nuestros 20 años de experiencia en informes financieros, nunca habíamos visto nada parecido a lo que John hizo con su dinero.
Más de 500.000 ciudadanos del Reino Unido han abierto cuentas con el Circuito Bitcoin en casi todos los países. Ahora, estas personas ven ganancias considerables en sus cuentas. Otro joven, Tim Lewis, que sólo puso 1.000 dólares en su cuenta, la vio crecer hasta casi 5 millones de dólares. O Gemma Fox, cuyo depósito inicial se convirtió en una pequeña fortuna, que utilizó para comprar un impresionante castillo de 15 habitaciones en Escocia.
