Ahorro e inversión en macroeconomía
Acudió a mí con la misma pregunta que se hacen muchos de mis clientes: ¿debe ahorrar o invertir su dinero adicional? Durante nuestra sesión de planificación financiera para ayudarla a responder a esa pregunta, trazamos sus objetivos financieros y llegamos a lo siguiente:
Después de escribir sus objetivos financieros, seguidos de los ahorros, inversiones e intereses necesarios para alcanzarlos, descubrimos la respuesta a su pregunta. Si quería alcanzar sus objetivos, esto es lo que tendría que ahorrar e invertir cada mes:
Dado que la cantidad mensual total necesaria para alcanzar sus objetivos financieros era mayor que los 800 dólares mensuales de los que disponía, mi cliente tenía que tomar una decisión. ¿Quería ahorrar sus 800 dólares para viajar, rellenar su colchón de efectivo o invertir más para su jubilación ahora que podía ver la inversión mensual necesaria para cumplir cada uno de ellos?
Por eso no hay una respuesta universal a la pregunta de ahorrar o invertir. Lo que necesita, cuándo lo necesita y cuánto puede permitirse aportar son factores que influyen en la ecuación. Como guía general, aconsejo a mis clientes que examinen algunos parámetros clave para ayudarles a determinar si deben ahorrar o invertir su dinero en función de sus circunstancias específicas.
Dónde invertir en acciones
¿Se pregunta si debe ahorrar o invertir? Esta guía le ayudará a saber cómo acumular sus ahorros y qué significa invertir dinero. También cubre los aspectos básicos de la planificación de sus finanzas para el ahorro a corto plazo y las inversiones a largo plazo.
La regla general es tener ahorrados en una cuenta de ahorro de acceso inmediato los gastos de subsistencia de al menos tres meses. Esto debería incluir el alquiler, la comida, las tasas escolares y cualquier otro gasto esencial.
Ahora que tienes un fondo de emergencia, es buena idea ahorrar un poco más si te lo puedes permitir. Márcate objetivos de ahorro y guarda lo suficiente para comprar lo que quieras. Puede ser el depósito de una casa, una boda o un viaje.
Por ejemplo, si estás planeando comprar una propiedad dentro de siete años y sabes que necesitarás todos tus ahorros como depósito y no quieres arriesgar tu dinero, puede ser más seguro poner tu dinero en una cuenta de ahorro.
Si sus necesidades son más flexibles, puede considerar la posibilidad de invertir su dinero. Esto es así siempre y cuando estés dispuesto a asumir algún riesgo con tu capital original para intentar conseguir una mayor rentabilidad de tu inversión que la que se obtendría sólo ahorrando.
Cómo invertir dinero en Suecia
A menudo, la mejor manera de tomar una decisión informada es dar un paso atrás. Olvidemos los detalles por un momento y centrémonos simplemente en lo que queremos de nuestro dinero. En unos minutos, la elección entre ahorrar o invertir debería estar mucho más clara (alerta de spoiler: la respuesta correcta suele ser una combinación de ambas).
Ahorrar es reservar una parte de tu dinero para el futuro. Puedes aumentar tus ahorros mediante pagos únicos o regulares. Y si utilizas una cuenta de fácil acceso, puedes recuperar lo que has aportado -más los intereses que has ganado- cuando quieras.
Aparte de la accesibilidad, quizá la mayor ventaja del ahorro sea su seguridad. Según el Plan de Compensación de Servicios Financieros, si un banco o sociedad de crédito hipotecario del Reino Unido en el que ahorras quiebra, puedes recuperar hasta 85.000 libras de tus ahorros.
¿El ahorro está libre de riesgos? No exactamente. Los tipos de interés llevan años siendo bajos, por lo que la rentabilidad que obtendrá de su dinero será muy modesta. El riesgo es que no supere la inflación. Así que, aunque el dinero de tu cuenta de ahorros no se va a ninguna parte, su poder adquisitivo se va erosionando con el tiempo. En otras palabras, te comprará menos.
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Ahorrar e invertir son dos conceptos diferentes, pero en la práctica están estrechamente relacionados. Normalmente, primero ahorramos antes de invertir. Ahorrar es apartar dinero para utilizarlo más adelante. Invertir es utilizar un recurso (normalmente dinero) con la expectativa de que genere mayores ingresos o aumente su valor.
Piensa por qué el ahorro puede ser importante en tu vida. Reservar dinero para utilizarlo en el futuro puede ayudarte a cumplir tus objetivos vitales. Ahorrar dinero para emergencias, objetivos a corto plazo y objetivos a largo plazo es importante.
¿Sabías que 4 de cada 10 adultos, ante un gasto inesperado de 400 dólares, no serían capaces de afrontarlo o tendrían que pedir prestado el dinero o vender algo para cubrir el gasto? Piensa en lo que podría ser una emergencia en tu vida. Si ocurriera, ¿podría pagarla? Si no es así, ahora es el momento de hacer un plan para empezar a ahorrar para esa emergencia.
A veces, es difícil imaginar de dónde se puede sacar dinero para ahorrar. Empiece por analizar su plan de gastos y de ahorro. Puede decidir priorizar sus gastos de forma diferente, recortar los gastos actuales, encontrar ingresos adicionales, ahorrar el dinero de los regalos, las bonificaciones, las devoluciones del impuesto sobre la renta o cualquier otra cosa, dependiendo de sus objetivos.
