¿Debo invertir o ahorrar para comprar una casa?
La senadora Elizabeth Warren popularizó la llamada «regla del presupuesto 50/20/30» (a veces etiquetada como «50-30-20») en su libro All Your Worth: The Ultimate Lifetime Money Plan. La regla básica consiste en dividir los ingresos después de impuestos y asignarlos a los gastos: el 50% a las necesidades, el 30% a los deseos y el 20% a los ahorros. A continuación, describimos brevemente este plan presupuestario fácil de seguir.
Las necesidades son las facturas que tienes que pagar absolutamente y son las cosas necesarias para sobrevivir. Incluyen los pagos del alquiler o la hipoteca, los pagos del coche, los alimentos, el seguro, la atención sanitaria, el pago mínimo de la deuda y los servicios públicos. Estas son tus «cosas imprescindibles». La categoría de «necesidades» no incluye los artículos que son extras, como HBO, Netflix, Starbucks y salir a cenar.
La mitad de tus ingresos después de impuestos debería ser todo lo que necesitas para cubrir tus necesidades y obligaciones. Si gasta más que eso en sus necesidades, tendrá que recortar sus deseos o intentar reducir su estilo de vida, quizás con una casa más pequeña o un coche más modesto. Tal vez la solución sea compartir el coche o coger el transporte público para ir al trabajo, o cocinar en casa más a menudo.
Ahorro e inversiones nacionales
En primer lugar, ¡felicidades! Invertir su dinero es la forma más fiable de crear riqueza con el tiempo. Si es la primera vez que invierte, estamos aquí para ayudarle a empezar. Es hora de hacer que su dinero trabaje para usted. Antes de poner su dinero duramente ganado en un vehículo de inversión, necesitará una comprensión básica de cómo invertir su dinero de la manera correcta. Sin embargo, no hay una respuesta única para todos los casos. La mejor manera de invertir su dinero es la que mejor se adapte a usted. Para averiguarlo, deberá tener en cuenta su estilo de inversión, su presupuesto y su tolerancia al riesgo.
1. El mundo de la inversión tiene dos grandes bandos en lo que respecta a las formas de invertir el dinero: la inversión activa y la inversión pasiva. Creemos que ambos estilos tienen mérito, siempre que te centres en el largo plazo y no busques sólo ganancias a corto plazo. Pero su estilo de vida, su presupuesto, su tolerancia al riesgo y sus intereses pueden hacer que prefiera un tipo u otro.Invertir activamente significa dedicar tiempo a investigar las inversiones y construir y mantener su cartera por su cuenta. Si piensa comprar y vender acciones individuales a través de un corredor de bolsa online, está pensando en ser un inversor activo. Para ser un inversor activo con éxito, necesitará tres cosas: Por otro lado, la inversión pasiva es el equivalente a poner un avión en piloto automático frente a pilotarlo manualmente. Seguirá obteniendo buenos resultados a largo plazo, y el esfuerzo requerido es mucho menor. En pocas palabras, la inversión pasiva consiste en poner su dinero a trabajar en vehículos de inversión en los que otro hace el trabajo duro: la inversión en fondos de inversión es un ejemplo de esta estrategia. También puede utilizar un enfoque híbrido. Por ejemplo, puede contratar a un asesor financiero o de inversiones, o utilizar un robo-asesor para que construya y aplique una estrategia de inversión en su nombre.
Fondo del mercado monetario
Invertir tiene el potencial de generar una mayor rentabilidad que una cuenta de ahorro. Aunque tu dinero no está bloqueado, debes estar preparado para apartarlo durante al menos 5 años para que tenga la mejor oportunidad de crecer. Y ten en cuenta que el valor de cualquier inversión puede variar, por lo que podrías recuperar menos de lo que has invertido.
¿En qué se puede invertir? Desde los tipos de inversión más comunes, como el oro, los inmuebles o las acciones, hasta los más especializados, como el arte, el vino o las criptomonedas, la respuesta es casi cualquier cosa.
Los fondos son una cesta de inversiones ya preparada. Cuando invierte en fondos, está comprando una mezcla de activos, que pueden incluir acciones, propiedades, bonos del Estado y efectivo. Los fondos le evitan tener que elegir las inversiones individuales que crea que van a tener un mejor rendimiento.
Lo mejor de los fondos es que no pone todos los huevos en la misma cesta. En cambio, su dinero se destina a una serie de inversiones. Esto se conoce como diversificación y puede ser un método eficaz para repartir el riesgo. Esto se debe a que si algunas de las inversiones del fondo se comportan mal durante un periodo determinado, otras pueden tener un buen rendimiento.
¿Debo ahorrar o invertir?
Para mitigar el riesgo, se recomienda dejar el dinero invertido durante al menos cinco años. Invertir es una buena idea a largo plazo, ya que la mayoría de los bancos ofrecen tipos de interés míseros en las cuentas de ahorro que no superan ni de lejos el aumento del coste de la vida, medido por la inflación.
Si eres autónomo, piensa en una pensión personal autoinvertida o en una pensión personal preparada. Pregunte a su proveedor de pensiones si puede aumentar su contribución, o incluso aportar una cantidad única.
Para obtener mayores rendimientos, la mejor inversión para 10.000 libras son las acciones o los fondos de renta variable (que se componen de acciones). Puedes invertir en un fondo de seguimiento que imite la rentabilidad de los valores que cotizan en el FTSE 100, que es una forma de invertir en acciones a bajo coste.
Si no tiene la suficiente confianza para comprar y vender inversiones, puede dejar que un gestor de inversiones lo haga por usted. Ahora es posible invertir con robo-asesores de bajo coste que toman todas las decisiones en su nombre.
Por muy tentador que resulte ver algunas de las tasas de rendimiento prometidas en productos de alto riesgo o el auge del bitcoin, es mejor evitarlos. A menos que conozca perfectamente los riesgos y esté dispuesto a asumirlos.
